Property & Casualty Übungstest (USA)
- 15 Fragen
- Etwa 15 Min.
- Kostenlos
Die Fragen des Tests bleiben auf Englisch.
Under the standard HO-3 homeowners form, how are the dwelling and the personal property covered?
Du lernst mit eigenen Unterlagen? Eigenen Test erstellen
Über diesen Test
Das hier ist ein kostenloser Auszug mit 15 Fragen für den Property-and-Casualty-Teil der Zulassungsprüfung zum Versicherungsvermittler (producer) in einem US-Bundesstaat, geschrieben vom StudyPDF-Team. Er deckt Homeowners-Formen und ihre Deckungen, die Bestandteile der Personal Auto Policy, Grundlagen der Gewerbeversicherung, Haftungskonzepte, Bewertung, Schadenersatz (indemnity), Selbstbehalte und Coinsurance ab, als Multiple Choice, Mehrfachauswahl und Lückentext. Beantworte alle 15 Fragen, dann siehst du dein Ergebnis und die Erklärung zu jeder Frage.
Alle 15 Fragen auf einen Blick
Lieber lesen statt spielen? Unten stehen alle Fragen aus dem Auszug. Antworten und Erklärungen bleiben eingeklappt, bis du sie öffnest.
1.Under the standard HO-3 homeowners form, how are the dwelling and the personal property covered?
- A. Named perils on both the dwelling and the personal property
- B. Open perils on the dwelling and named perils on the personal property
- C. Open perils on the personal property and named perils on the dwelling
- D. Open perils on both the dwelling and the personal property
Antwort: B. Open perils on the dwelling and named perils on the personal property
The HO-3 special form insures the dwelling and other structures against all risks of direct physical loss unless the policy excludes them, which is open perils. Personal property is covered only against the perils the form lists, such as fire, theft and windstorm, which is named perils. The HO-5 form is the one that extends open perils to the contents as well. Open perils is not the same as covering everything, because exclusions such as flood, earth movement and wear and tear still apply.
2.Which homeowners form is written for a person who owns a condominium unit and needs to insure the interior and the belongings?
- A. HO-2
- B. HO-4
- C. HO-8
- D. HO-6
Antwort: D. HO-6
HO-6 is the unit-owners form. It covers the owner's personal property, the interior finishes and fixtures the owner is responsible for, and personal liability, and it works alongside the master policy the condominium association carries on the building. HO-4 is the tenants form, which insures contents and liability for a renter who owns no structure. HO-2 is a named perils form for a house, and HO-8 is a modified form for older homes where the cost to rebuild exceeds the market value. Which structures count as the owner's responsibility depends on the association's bylaws.
3.To collect replacement cost on a partial loss to a dwelling, a homeowner typically has to insure the dwelling to at least what share of its replacement cost?
- A. 50 percent
- B. 70 percent
- C. 80 percent
- D. 100 percent
Antwort: C. 80 percent
The standard homeowners replacement cost condition asks for insurance to at least 80 percent of the dwelling's replacement cost. Carry that much or more and a partial loss is paid at replacement cost without deduction for depreciation, up to the limit. Carry less and the insurer pays the greater of the actual cash value or a proportion of the loss, namely the amount carried divided by the amount required. The share is set by the policy form, so read the condition in the policy you are quoted.
4.Under a personal auto policy, which part pays for bodily injury and property damage that the insured causes to others?
- A. Part A, liability coverage
- B. Part B, medical payments coverage
- C. Part C, uninsured motorists coverage
- D. Part D, coverage for damage to your auto
Antwort: A. Part A, liability coverage
Part A is liability. It pays what the insured is legally obligated to pay for bodily injury or property damage caused by an accident, up to the limit, and it also provides a defense, with defense costs paid in addition to the limit. Part B pays reasonable medical expenses for covered persons in an accident regardless of fault. Part C protects the insured when an at-fault driver has no insurance, and many states add underinsured motorists coverage. Part D pays for damage to the insured's own car through collision or other than collision coverage. Required liability limits and the fault system are set by each state.
5.A personal auto policy shows liability limits of 50/100/25. What does that mean?
- A. $50,000 property damage, $100,000 per accident, $25,000 medical payments
- B. $50,000 bodily injury per person, $100,000 bodily injury per accident, $25,000 property damage per accident
- C. $50,000 per accident, $100,000 per year, $25,000 per claim
- D. $50,000 bodily injury per accident, $100,000 per person, $25,000 deductible
Antwort: B. $50,000 bodily injury per person, $100,000 bodily injury per accident, $25,000 property damage per accident
Split limits read in order: bodily injury each person, bodily injury each accident, and property damage each accident. The first number is the most the policy pays to any one injured person, the second is the most it pays for all injuries in one accident, and the third is the property damage cap. A single limit policy has one combined number for all three. Higher limits cost more, though not proportionally, and your state sets the minimum limits drivers must carry.
6.Which insurance principle says a covered loss should put the insured back in the same financial position as before, but not in a better one?
- A. Subrogation
- B. Utmost good faith
- C. Indemnity
- D. Insurable interest
Antwort: C. Indemnity
Indemnity limits recovery to the actual financial loss, which is why a policy pays actual cash value, replacement cost less depreciation, unless the owner bought replacement cost coverage, and why other insurance clauses prevent anyone from collecting twice for one loss. Subrogation is the insurer's right to recover what it paid from the party who caused the loss. Utmost good faith requires honest disclosure in the application. Insurable interest means the insured stands to suffer a financial loss, and in property insurance it must exist at the time of the loss.
7.A driver is hit by a negligent motorist. The driver's insurer pays for the repairs and then goes after the negligent motorist's insurer. What is this right called?
- A. Subrogation
- B. Contribution
- C. Reinstatement
- D. Salvage
Antwort: A. Subrogation
Subrogation transfers the insured's right to recover from a responsible third party to the insurer that paid the claim. A policy typically requires the insured to do nothing that harms those rights, such as signing a release that gives up the claim, once the loss has happened. Contribution is how two insurers covering the same loss share it. Salvage is the insurer's right to take over damaged property it has paid for, and reinstatement is about restoring a lapsed contract or a reduced limit.
8.A commercial general liability policy is written on an occurrence form. Which claim does it respond to?
- A. Any claim reported during the policy period, whenever the injury happened
- B. A claim for an injury that began before the policy was bought
- C. A claim for a business owner's own property damage
- D. A claim for injury that happened during the policy period, even if the suit comes later
Antwort: D. A claim for injury that happened during the policy period, even if the suit comes later
An occurrence form triggers on when the bodily injury or property damage happens, not on when the claim is made, so a claim filed years later is still answered by the policy that was in force at the time. A claims-made form triggers on when the claim is first reported, and it usually has a retroactive date, so the insured needs continuous coverage or an extended reporting period. Commercial general liability covers third party injury and damage. A business owners policy packages that liability with property and income coverage for smaller businesses.
9.A homeowner asks whether the homeowners policy covers flood damage. What is the best answer?
- A. Yes, if the flood damages the dwelling
- B. No, flood is generally excluded and needs a separate flood policy, which can have a waiting period before it takes effect
- C. Yes, but only for personal property
- D. No, and flood insurance cannot be bought at all
Antwort: B. No, flood is generally excluded and needs a separate flood policy, which can have a waiting period before it takes effect
Flood, along with earth movement, is a standard exclusion from a homeowners form. Flood coverage is bought separately, either through the federal National Flood Insurance Program or from private insurers. A new policy generally has a waiting period before coverage starts, commonly 30 days, so it cannot be bought as the storm arrives. Whether a lender requires flood insurance depends on the property's flood zone and the loan. A producer must tell the client what the policy excludes, and that includes this exclusion.
10.Which of the following are elements that must be present for a negligence claim to succeed?
Wähl alles aus, was zutrifft.
- A. A duty of care owed and a breach of that duty
- B. Intent to cause harm
- C. Actual damages
- D. A causal link between the breach and the damages
- E. A written agreement between the parties
Antwort: A. A duty of care owed and a breach of that duty, C. Actual damages, D. A causal link between the breach and the damages
Negligence needs four things: a duty of care, a breach of that duty, damages and proximate cause, which links the breach to the harm. Intent is the mark of an intentional act, and the liability section of most policies excludes intentional harm. Negligence needs no written agreement, since the duty comes from the law, not from a contract. Liability insurance pays damages the insured is legally obligated to pay because of negligence, up to the limit, and gives a defense.
11.Which of the following are covered under Coverage D, loss of use, in a homeowners policy?
Wähl alles aus, was zutrifft.
- A. Extra living costs while the home cannot be lived in after a covered loss
- B. Fair rental value of a part of the home the owner rents to others
- C. The cost to repair the dwelling itself
- D. The cost of a replacement laptop used for the owner's business
- E. Costs when a civil authority bars access because of covered damage next door
Antwort: A. Extra living costs while the home cannot be lived in after a covered loss, B. Fair rental value of a part of the home the owner rents to others, E. Costs when a civil authority bars access because of covered damage next door
Coverage D pays additional living expense, meaning the increase over normal costs such as a hotel or a short-term rental, while the home is unfit to live in because of a covered loss. It also pays fair rental value for a rented part of the home and, for a short period, loss caused when a civil authority prohibits use after covered damage to a neighbor's premises. Repairing the dwelling is Coverage A. Business property carries limits in the standard form and usually needs a separate business policy or endorsement. A common default limit for Coverage D is 30 percent of Coverage A.
12.Which statements about the personal auto policy are correct?
Wähl alles aus, was zutrifft.
- A. Part B medical payments applies to covered persons regardless of who was at fault
- B. Part C responds when an at-fault driver has no insurance
- C. Part A pays to repair the insured's own car
- D. Collision coverage under Part D applies whether or not the insured was at fault, after the deductible
- E. Liability coverage pays for harm the insured causes on purpose
Antwort: A. Part B medical payments applies to covered persons regardless of who was at fault, B. Part C responds when an at-fault driver has no insurance, D. Collision coverage under Part D applies whether or not the insured was at fault, after the deductible
Medical payments and collision are first party coverages, so fault does not decide whether they respond, and collision applies a deductible. Uninsured motorists coverage under Part C is there for the insured when the responsible driver carries no insurance, and underinsured coverage extends that where the at-fault driver's limits are too low. Part A is third party liability and does not pay for the insured's own car. Intentional acts are excluded from liability because insurance covers fortuitous loss, meaning loss that is accidental from the insured's point of view.
13.Complete the sentence.
A building is worth $400,000 and the policy carries an 80 percent coinsurance clause. The owner insured it for $240,000. After a $60,000 loss, with a $1,000 deductible, the insurer pays _____, applying the coinsurance ratio to the loss before the deductible is subtracted.
Optionen für Lücke 1: $44,000, $45,000, $48,000, $59,000
Antwort: $44,000
Eighty percent of $400,000 is the $320,000 the owner needed to carry. The owner carried $240,000, so the ratio is $240,000 over $320,000, which is 0.75. Seventy-five percent of the $60,000 loss is $45,000, and the deductible comes off after that, leaving $44,000. The owner bears the remaining share of the loss as a penalty for underinsuring. Had the owner carried $320,000 or more, the $60,000 loss would have been paid in full less the deductible. The order matters: the standard commercial property coinsurance condition applies the ratio to the loss first and then subtracts the deductible.
14.Complete the sentence.
A driver with 50/100/25 liability limits causes an accident that injures three people, each with $40,000 of damages, and destroys property worth $30,000. The policy pays _____ for bodily injury and _____ for property damage.
Optionen für Lücke 1: $120,000, $100,000, $50,000, $150,000
Optionen für Lücke 2: $30,000, $50,000, $15,000, $25,000
Antwort: $100,000, $25,000
Each person's $40,000 is under the $50,000 per person limit, but the three claims together are $120,000, which is above the $100,000 per accident bodily injury limit, so the policy pays $100,000. The property damage claim of $30,000 exceeds the $25,000 limit, so the policy pays $25,000. The insured is personally responsible for the rest, which is why higher limits matter, and why an umbrella policy sits above the auto and homeowners limits. Defense costs are paid in addition to these limits.
15.Complete the sentence.
A standard HO-3 policy has $300,000 of Coverage A on the dwelling. The common default limit for Coverage B, other structures, is 10 percent of Coverage A, or _____, and for Coverage C, personal property, 50 percent of Coverage A, or _____.
Optionen für Lücke 1: $3,000, $30,000, $60,000, $90,000
Optionen für Lücke 2: $75,000, $100,000, $150,000, $200,000
Antwort: $30,000, $150,000
Coverage B insures detached structures such as a garage or fence, set at 10 percent of Coverage A, which is $30,000 here. Coverage C insures belongings, set at 50 percent of Coverage A, which is $150,000. Coverage D, loss of use, usually defaults to 30 percent of Coverage A. Because the other limits are percentages of the dwelling, raising Coverage A raises them too, and many policies let the owner buy more. These defaults come from the standard forms, so confirm them in the actual policy.
Was die Property-and-Casualty-Prüfung wirklich testet
Es gibt keine einheitliche landesweite Property-and-Casualty-Prüfung. Die Versicherungsaufsicht (insurance department) jedes Bundesstaats entscheidet, welche Sparten (lines of authority) es gibt, wer dazu antreten darf, wie lang jede Prüfung ist, welche Punktzahl zum Bestehen reicht und wie viel Landesrecht der Test enthält. Manche Bundesstaaten fassen Property und Casualty in einer Zulassung zusammen, andere trennen Privatkunden von Gewerbekunden, und Fragenzahl und Bestehensgrenze unterscheiden sich von Bundesstaat zu Bundesstaat. Das Handbuch für Kandidaten (candidate handbook) deines Bundesstaats, veröffentlicht über seinen Prüfungsdienstleister, enthält die genaue Inhaltsübersicht und ist kostenlos, lade es also zuerst herunter.
Was fast alle Bundesstaaten gemeinsam haben, ist die allgemeine Wissensübersicht: die Grundsätze hinter Versicherungsverträgen, die Homeowners-Formen und ihre Deckungen, die Personal Auto Policy, die Gewerbepolicen, die ein kleines Unternehmen kauft, Haftungskonzepte, wie Schäden bewertet werden und wie Selbstbehalte und Coinsurance eine Zahlung verändern. Obendrauf kommt ein Block mit dem Versicherungsrecht deines eigenen Bundesstaats, zu Zulassung, Kündigungs- und Nichtverlängerungsmitteilungen, Tarifen und Formularen und den Pflichten des Vermittlers. Genau diesen Block kann kein landesweites Fragenset abdecken.
Dieser Auszug bleibt bei Property und Casualty und überlässt Lebensversicherung und Annuities ihrem eigenen Test. Nichts auf dieser Seite ist Rechtsberatung, und wo eine Zahl vom Bundesstaat oder vom Policenformular abhängt, sagt die Erklärung das.
So nutzt du diesen Auszug und wie du den Stoff lernst
Beantworte alle 15 Fragen in einer Sitzung ohne Notizen und lies dann die Erklärung zu jeder Frage, auch zu denen, die du richtig hattest. Ein glücklicher Tipp und echtes Verständnis bringen hier dieselbe Punktzahl und am Prüfungstag ganz unterschiedliche. Wenn du eine Frage verpasst, mach ein Thema daraus. Wenn du die Frage zu Coverage C und die zu den benannten Gefahren (named perils) verpasst hast, wiederhol, wie das Homeowners-Formular Gebäude und Hausrat als eine zusammenhängende Idee behandelt, denn die Prüfung fragt sie aus mehreren Richtungen ab.
Fragen zu Property und Casualty hängen an genauer Begrifflichkeit. Open Perils und Named Perils sind zwei verschiedene Arten, Deckung zu gewähren. Actual Cash Value (Zeitwert) und Replacement Cost (Wiederbeschaffungswert) regeln denselben Schaden zu unterschiedlichen Beträgen. Eine Occurrence-Police und eine Claims-made-Police entscheiden, welche Ansprüche eine Haftpflichtpolice beantwortet. Führ eine laufende Liste der Paare, die du verwechselst, und übe sie gegeneinander, statt das Kapitel noch einmal zu lesen.
Rechne mit dem Bleistift. Coinsurance, Split Limits und Grenzen in Prozent von Coverage A folgen alle denselben Schritten: die Basis finden, die Regel anwenden, die die Police nutzt, und prüfen, ob die Frage die ganze Zahlung oder nur einen Teil davon will. Arbeite dann das Versicherungsrecht deines Bundesstaats separat durch, denn davon wird hier nichts abgedeckt.
Wie StudyPDF vollständige Übungstests aus deinem Vorbereitungsbuch baut
Fünfzehn Fragen können zeigen, wo du wackelst. Prüfungsreif machen sie dich nicht, und ein allgemeiner Fragenpool sagt nichts über den Landesrechtsblock deiner eigenen Prüfung.
StudyPDF geht stattdessen von deinem eigenen Material aus. Lade das Vorbereitungsbuch hoch, das du gekauft hast, das Paket aus deinem Vorbereitungskurs für die Zulassung, das Handbuch für Kandidaten, das dein Bundesstaat veröffentlicht hat, oder die Folien, die deine Lehrkraft genutzt hat, und Bo, der Lern-Agent, baut aus genau diesen Seiten Übungstests in voller Länge. Jede Frage stützt sich auf dein Material, und jede Erklärung verweist auf die Stelle, aus der die Antwort stammt, sodass du direkt zur Quelle gehen kannst, wenn etwas nicht stimmig aussieht. Erzeug so oft neue Tests, wie du willst, grenz sie auf einen Bereich wie die Personal Auto Policy oder Coinsurance ein und sieh, welche Konzepte dir immer wieder entgehen.
Zum Starten musst du nichts hochladen. Wenn deine Kursunterlagen noch mit der Post unterwegs sind, nenn stattdessen ein Thema, zum Beispiel Homeowners-Formen oder die Bestandteile der Kfz-Police, und Bo schreibt dir einen Übungstest dazu. Der Start ist kostenlos und lässt sich neben einem Job unterbringen, so bereiten sich die meisten auf eine Zulassung vor.
Geschrieben vom StudyPDF-Team. Zuletzt aktualisiert am 19. August 2026.
Gut zu wissen
Ist dieser Property & Casualty Übungstest kostenlos?
Ja. Alle 15 Fragen, das Ergebnis und jede Erklärung sind im Browser kostenlos spielbar, und du kannst den Test beliebig oft wiederholen. Auf dieser Seite gibt es keine Bezahlschranke.
Wie viele Fragen hat die Property-and-Casualty-Prüfung, und welche Punktzahl reicht zum Bestehen?
Beides legt dein Bundesstaat fest, zusammen mit der Zeit, den Regeln für Wiederholungen und einer eventuell vorgeschriebenen Ausbildung vor der Zulassung. Bundesstaaten benennen und teilen die Sparten auch unterschiedlich, sodass eine Property-and-Casualty-Zulassung in einem Bundesstaat abdecken kann, wofür es in einem anderen zwei Zulassungen braucht. Lade das Handbuch für Kandidaten deines Bundesstaats für die aktuellen Zahlen herunter, statt dich auf eine Faustregel zu verlassen.
Deckt das hier das Versicherungsrecht meines Bundesstaats ab?
Nein. Diese Fragen decken das allgemeine Property-and-Casualty-Wissen ab, das die meisten Kandidaten haben sollen. Jeder Bundesstaat prüft außerdem sein eigenes Versicherungsrecht, etwa Zulassung, Regeln zu Kündigung und Nichtverlängerung und die Pflichten des Vermittlers. Lern diesen Teil aus dem Handbuch für Kandidaten deines Bundesstaats und deinen Kursunterlagen.
Wer hat diese Fragen geschrieben, und bekomme ich mehr aus meinem eigenen Vorbereitungsbuch?
Das StudyPDF-Team hat jede Frage und jede Erklärung nach den allgemeinen Inhaltsübersichten geschrieben. Es sind keine echten Prüfungsfragen, und keine stammt aus dem Fragenpool eines Vorbereitungsanbieters. StudyPDF steht in keiner Verbindung zu einer Versicherungsaufsicht eines Bundesstaats, einem Prüfungsdienstleister oder einer Vorbereitungsschule, und nichts hier ist Rechtsberatung. Für mehr lade dein Vorbereitungsbuch oder dein Kurspaket hoch, und Bo baut Übungstests in voller Länge aus genau deinen Seiten, oder nenn einfach ein Thema, wenn du nichts hochzuladen hast.
Brauchst du mehr als eine Kostprobe?
Lade dein eigenes Lernbuch, deine Folien oder Notizen hoch und Bo baut vollständige Übungstests aus genau deinem Material. Es merkt sich, welche Konzepte dir immer wieder entgehen, und geht gezielt deine Schwachstellen an. Kostenlos starten.